Стоит ли покупать iPhone 12 в рассрочку: как повлияет кредит на цену iPhone

Смартфон — незаменимая для современного человека вещь, позволяющая не только общаться голосом, но и видеть своего собеседника, отсылать ему сообщения и фотографии. iPhone с успехом заменяет многим пользователям фотоаппарат, музыкальный плеер, проигрыватель видеороликов, на смартфоне играют и смотрят фильмы. Любая информация из интернета, будь то кулинарный рецепт или адрес ближайшего автосервиса, всегда под рукой.

Айфоны, как и вся техника Apple, стоит недешево — цена iPhone 12 даже в младшей версии «кусается». И тут «на помощь» приходят кредиты и рассрочки. Казалось бы, все просто — получаешь заветный гаджет уже сейчас, а платишь потом. Но тут-то и таятся подводные камни этого предложения.

Что такое рассрочка на iPhone 12 и чем она отличается от кредита

Сейчас практически в любом крупном сетевом магазине электроники можно встретить предложение купить iPhone в рассрочку без переплаты. Как правило, рассрочка предоставляется на срок от 12 до 24 месяцев, первоначальный взнос не требуется. Но самое главное, что покупка телефона в рассрочку обещает полное отсутствие процентов. Но на самом деле не все так просто.

На самом деле проценты есть, потому что рассрочка — это тот же кредит, выдаваемый заемщику банком. А банк должен на заемщике зарабатывать, иначе смысла предоставлять кредит у него не будет. А то, что нам преподносят как отсутствие процентов, в реальности — скидка магазина на сумму, равную процентам по кредиту.

Но нередко скидка, компенсирующая проценты по кредиту, дается не на весь ассортимент магазина, а только на определенные модели устройств. То есть может оказаться, что вы пришли за базовым iPhone 12, а рассрочка без переплат доступна только при покупке iPhone 12 Pro Max, цена которого на 30 000 рублей выше.

И тут покупатель начинает рассуждать следующим образом: если взять модель дороже, то ежемесячный платеж при оформлении рассрочки на два года увеличится всего на тысячу с небольшим рублей, зато смартфон будет классом выше. В итоге, он приобретает навороченный iPhone 12 Pro Max в рассрочку, хотя за собственные деньги эту модель он бы не взял, потому что для его потребностей она избыточна.

«Скрытые» платежи при покупке смартфона в рассрочку

Если даже основные проценты по кредиту, именуемому в рекламных целях рассрочкой, магазин действительно компенсирует скидкой, то это не означает, что покупатель ничего не переплатит. Существует множество других пунктов, из-за которых конечная стоимость приобретенного в рассрочку iPhone 12 может оказаться выше, чем указана на его ценнике. К таким платежам можно отнести комиссию за открытие и ведение счета или, например, оплата услуг SMS-информирования.

Разумеется, все подобные моменты обязательно прописываются в кредитном договоре, но внимательно в бумаги редко кто вчитывается перед подписанием.

Кроме того, условия кредита (рассрочки) в конечном итоге могут оказаться отличиными от того, что предлагалось изначально. Дело в том, что при обращении в кредитный отдел крупного сетевого супермаркета электроники покупатель дает согласие на подачу заявки сразу в несколько кредитных организаций. И не факт, что одобрение будет получено от банка с наиболее выгодными условиями.

Навязывание дополнительных услуг при продаже Айфона 12 в кредит или в рассрочку

Чтобы получить «выгодные условия» по рассрочке и минимизировать переплату, покупателю нередко навязывают различные дополнительные услуги. Например, продавец может сказать, что скидка, компенсирующая проценты по кредиту, не может быть предоставлена без оформления расширенной гарантии. А это — дополнительные несколько тысяч рублей к стоимости товара.

Таким же обязательным условием для предоставления кредита или рассрочки на Ай   фон 12 может оказаться страхование здоровья или жизни заемщика. Причем о включении страховки в кредитный договор покупатель нередко узнает уже после его подписания.

Возврат бракованного iPhone 12, купленного в кредит или рассрочку

Согласно закону о правах потребителей, вернуть технику ненадлежащего качества можно в течение 14 дней со дня покупки или в течение всего гарантийного срока, если устранить обнаруженный дефект невозможно. В таком случае пользователь может потребовать вернуть деньги либо обменять бракованное устройство.

С кредитными гаджетами все несколько сложнее, ведь заемщику придется расторгать кредитный договор, а магазину возвращать банку средства за приобретенный в кредит или рассрочку аппарат.

И даже если процедура возврата на первый взгляд прошла гладко, и все остались довольны и разошлись с миром, успокаиваться рано. Может оказаться, что какая-то часть денег банку возвращена не была. Например, магазин не будет компенсировать уже упомянутую страховку или услугу SMS-информирования. При этом сразу покупатель об этом не узнает — «сюрприз» будет потом, когда банк начнет требовать свои деньги.

Еще менее приятная ситуация может возникнуть, если пользователь захочет обменять бракованный iPhone 12, а точно такой же модели по той же цене не окажется в наличии. Банки в таких случаях обычно не пересматривают условия кредитного договора. Если выбранный на замену Айфон окажется дешевле, то продавец предложит добрать что-нибудь на эту разницу — например, ненужный пользователю чехол или защитную пленку. Если же новый гаджет окажется дороже, то покупателю придется доплатить разницу своими деньгами.

Стоит ли покупать iPhone 12 в рассрочку или кредит

Жизненные ситуации бывают разные. Например, старый аппарат безнадежно сломался или утерян, без смартфона даже дня не обойтись, а денег на покупку нового прямо сейчас, как назло, нет и занять не у кого. В таком случае без кредита или рассрочки и вправду не обойтись. Но не нужно кидаться на первое попавшееся предложение — оно может оказаться не таким выгодным, как обещает реклама. Необходимо рассмотреть несколько вариантов и обязательно внимательно читать все условия кредитного договора.